Das Wichtigste in Kürze
- Ein Tagesgeldkonto eröffnen dauert online meist nur wenige Minuten.
- Du brauchst ein Referenzkonto (in der Regel dein Girokonto) für Ein- und Auszahlungen.
- Die Kontoführung ist kostenlos; es gibt keine Mindestlaufzeit.
- Da Aktionszinsen oft befristet sind, lohnt sich später ein Wechsel zum besten Zins.
Ein Tagesgeldkonto eröffnen ist schnell erledigt und kostet nichts. In diesem Ratgeber zeigen wir dir Schritt für Schritt, wie die Eröffnung läuft, was das Referenzkonto ist und wie du durch einen Wechsel bessere Zinsen sicherst. Die aktuell besten Konten findest du im Tagesgeld-Vergleich, die Grundlagen im Ratgeber Tagesgeld einfach erklärt.
Tagesgeldkonto eröffnen: Schritt für Schritt
Die Eröffnung läuft komplett online. Du wählst im Tagesgeld-Vergleich ein Konto, füllst den Antrag mit deinen persönlichen Daten aus und legitimierst dich per Video- oder Post-Ident. Anschließend gibst du dein Referenzkonto an. Nach der Freischaltung – meist innerhalb von ein bis drei Werktagen – kannst du Geld auf das Tagesgeldkonto überweisen und es wird verzinst. Ein gültiger Ausweis genügt, eine Schufa-Prüfung ist beim reinen Tagesgeld in der Regel unkritisch.
Was ist das Referenzkonto?
Das Referenzkonto ist das Konto, mit dem dein Tagesgeldkonto fest verknüpft ist – normalerweise dein Girokonto. Auszahlungen vom Tagesgeld gehen ausschließlich auf dieses Referenzkonto. Das erhöht die Sicherheit, weil niemand dein Geld auf ein fremdes Konto umleiten kann. Möchtest du das Referenzkonto später ändern, ist das bei den meisten Banken mit einem kurzen Formular möglich.
Welche Unterlagen brauche ich?
Für die Eröffnung brauchst du nur wenige Dinge: einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, deine Steuer-Identifikationsnummer und die IBAN deines Referenzkontos. Den Rest erledigst du digital. Wer möchte, richtet direkt einen Freistellungsauftrag ein, damit Zinsen bis zum Sparer-Pauschbetrag steuerfrei bleiben.
Konto wechseln: Zinsen optimieren
Viele Banken locken Neukunden mit befristeten Aktionszinsen. Läuft die Aktionsphase aus, sinkt der Zins oft deutlich. Dann lohnt es sich, ein neues Tagesgeldkonto zu eröffnen und das Geld umzuschichten – das sogenannte Tagesgeld-Hopping. Da es keine Mindestlaufzeit gibt und das Eröffnen kostenlos ist, kannst du den Zins so regelmäßig optimieren. Ein kurzer Blick in den Vergleich genügt, um zu sehen, ob sich ein Wechsel aktuell lohnt.
Tagesgeldkonto kündigen
Ein Tagesgeldkonto zu kündigen ist unkompliziert: Es gibt keine Kündigungsfrist und keine Gebühren. Du überweist dein Guthaben aufs Referenzkonto und teilst der Bank formlos mit, dass du das Konto schließen möchtest – oft geht das direkt im Online-Banking. Achte nur darauf, dass keine offenen Zinsgutschriften ausstehen, bevor du das Konto vollständig auflöst.
Tagesgeld-Hopping: lohnt sich der ständige Wechsel?
Weil ein Tagesgeldkonto eröffnen kostenlos ist und es keine Mindestlaufzeit gibt, nutzen viele Sparer das sogenannte Tagesgeld-Hopping: Sie wechseln nach Ablauf der Aktionsphase zur nächsten Bank mit Top-Zins. Das kann sich lohnen, bedeutet aber etwas Aufwand – neuer Antrag, neue Legitimation, Geld umschichten. Wer das ein- bis zweimal im Jahr macht, holt oft spürbar mehr Zinsen heraus.
Alternativ bleibst du bei einer Bank, die auch im Bestand faire Zinsen zahlt. Ein Blick in den Tagesgeld-Vergleich zeigt, ob sich ein erneutes Tagesgeldkonto eröffnen aktuell lohnt oder dein bestehendes Konto noch konkurrenzfähig ist. Wäge Aufwand und Zinsvorteil ehrlich gegeneinander ab.
Worauf du bei der Kontowahl achtest
Bevor du ein Tagesgeldkonto eröffnen wirst, lohnt ein Blick auf drei Punkte: Gilt der beworbene Zins nur für Neukunden oder dauerhaft? Wie lange läuft die Zinsgarantie? Und sitzt die Bank in einem Land mit verlässlicher Einlagensicherung? Innerhalb der EU sind Einlagen bis 100.000 € pro Bank und Kunde geschützt, doch die Bonität des Sitzlandes kann variieren.
Achte außerdem darauf, ob die Zinsen monatlich, quartalsweise oder jährlich gutgeschrieben werden – häufigere Gutschriften bringen über den Zinseszins einen kleinen Vorteil. Wer diese Kriterien prüft, vermeidet böse Überraschungen und findet schnell ein passendes Konto.
Tagesgeldkonto eröffnen: Schritt für Schritt
Ein Tagesgeldkonto eröffnen dauert online meist nur wenige Minuten. Du wählst den Anbieter, füllst den Antrag mit deinen persönlichen Daten aus und gibst ein Referenzkonto an – in der Regel dein Girokonto. Über dieses läuft später jede Ein- und Auszahlung.
Im nächsten Schritt musst du dich legitimieren. Das geschieht per VideoIdent bequem über die Webcam oder per PostIdent in einer Filiale. Nach erfolgreicher Prüfung wird das Konto freigeschaltet, und du kannst dein Tagesgeldkonto sofort nutzen.
Anschließend überweist du Geld von deinem Referenzkonto auf das Tagesgeld. Eine Karte gibt es nicht und brauchst du auch nicht, denn ausgezahlt wird ausschließlich zurück auf das hinterlegte Referenzkonto. Genau das macht das Tagesgeld besonders sicher.
Achte schon beim Tagesgeldkonto eröffnen auf die Zinsbedingungen: Gilt der beworbene Zins dauerhaft oder nur als befristeter Neukunden-Aktionszins? Notiere dir, wann eine Aktionsphase endet, damit du rechtzeitig reagieren kannst.
Wechseln und kündigen für bessere Zinsen
Weil viele Banken nur Neukunden Top-Zinsen bieten, lohnt sich regelmäßiges Wechseln. Ein weiteres Tagesgeldkonto eröffnen und das Guthaben dorthin umschichten ist unkompliziert – beide Konten laufen über dein Referenzkonto, ein echter Kontowechselservice ist nicht nötig.
Ein Tagesgeldkonto ist jederzeit ohne Frist kündbar. Du überweist dein Guthaben einfach zurück aufs Referenzkonto und teilst der Bank die Kündigung formlos mit. Da keine Mindestlaufzeit besteht, entstehen dir dabei keine Nachteile.
Bevor du ein zweites Tagesgeldkonto eröffnen lässt, prüfe die Einlagensicherung des neuen Anbieters und dessen Sitzland. Innerhalb der EU sind 100.000 Euro pro Bank und Kunde geschützt – größere Summen verteilst du besser auf mehrere Institute.
Halte deine Zugangsdaten und Aktionsfristen gut sortiert. Wer mehrere Konten parallel nutzt, behält den Überblick am besten mit einer kurzen Liste oder einer Erinnerung im Kalender.
Häufige Fragen
Was brauche ich, um ein Tagesgeldkonto zu eröffnen?
Du brauchst deinen Personalausweis, ein deutsches Referenzkonto und wenige Minuten Zeit für die Online-Legitimation. Ein Mindestguthaben verlangen die meisten Banken nicht.
Kostet ein Tagesgeldkonto Gebühren?
Seriöse Tagesgeldkonten sind kostenlos – weder für die Führung noch für Ein- und Auszahlungen fallen Entgelte an. Achte trotzdem auf das Preisverzeichnis, um sicherzugehen.
Kann ich mehrere Tagesgeldkonten haben?
Ja, das ist sogar üblich, um Aktionszinsen mitzunehmen und größere Summen über die Einlagensicherung verschiedener Banken zu verteilen. Ein Limit für die Zahl der Konten gibt es nicht.
Wie lange dauert die Eröffnung?
Der Antrag dauert wenige Minuten. Bis zur Freischaltung vergehen je nach Bank und Ident-Verfahren meist ein bis drei Werktage.
Kostet die Kündigung etwas?
Nein. Tagesgeldkonten haben keine Kündigungsfrist und keine Gebühren. Du kannst jederzeit kostenlos kündigen.
Brauche ich ein neues Girokonto für das Tagesgeld?
Nein. Dein bestehendes Girokonto dient als Referenzkonto. Ein Tagesgeldkonto ersetzt kein Girokonto, da Überweisungen nur ans Referenzkonto möglich sind.
Kann ich mehrere Tagesgeldkonten haben?
Ja. Viele nutzen mehrere Konten, um Aktionszinsen verschiedener Banken mitzunehmen. Beachte dabei den Sparer-Pauschbetrag pro Bank.
Quelle: Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (edb-banken.de). Dieser Artikel ist keine Anlageberatung.
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